тестовый баннер под заглавное изображение
Ранее, в марте 2025-го, запретить покупку жилья на наличные на вторичном рынке предложил Российский союз участников рынка недвижимости. Инициаторы сослались на все более распространенную практику мошеннических схем с использованием кэша. С аналогичной идеей (позже оформленной в законопроект и поддержанной Генпрокуратурой) выступила летом прошлого года зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева. Она напомнила, что аферисты нанесли гражданам ущерб на сотни миллионов рублей и что сумма эта постоянно растет.
«Интересы граждан будут учтены. И обмана не будет, поскольку очень много злоупотреблений с тем, что в наличной форме сделки осуществляются», — заявил на днях Анатолий Аксаков.
По словам экспертов, сам рынок недвижимости движется в этом направлении уже довольно давно, в соответствие со своей внутренней логикой. Сегодня доля сделок, оплачиваемых наличными, составляет около 10-15%. По словам аналитиков, запрет на их проведение будут способствовать большей прозрачности финансовых операций, борьбе с уклонением от налогов. Но самое главное – он позволит резко уменьшить использование мошеннических схем при купле-продаже недвижимости, что защитит потребителей.
Что касается потенциальных минусов, ими видятся рост административной нагрузки и снижение гибкости расчетов. Прежде всего «человек с улицы» может столкнуться с необходимостью взаимодействия с банком, предоставления дополнительных документов, подтверждений источников происхождения средств. Разумеется, это усложнит процесс проведения сделок.
«На практике наличные расчёты при крупных сделках давно стали источником повышенных рисков — от банальных мошеннических схем до откровенного криминала, — говорит председатель правления одного из российских банков Алексей Кузьмин. – Безналичный формат не меняет саму природу права собственности, но он меняет среду, в которой совершается сделка. Деньги перестают быть «анонимными», а значит, сокращается пространство для серых договорённостей, двойных расчётов и давления на участников. Для рынка это шаг к снижению транзакционных рисков. Особенно в сегменте вторичного жилья, где наличные до сих пор использовались достаточно активно. С точки зрения государства эффект очевиден: повышается прозрачность финансовых потоков, упрощается налоговый контроль, становится проще сопоставлять цену сделки, источники средств и реальные доходы сторон».
Но важно, что выгоду получает сам рынок. Банковское сопровождение расчётов — через аккредитивы, эскроу-счета или специальные расчётные механизмы — постепенно становится стандартом не только в новостройках, но и на «вторичке». Это снижает число конфликтных ситуаций, когда деньги переданы, а регистрация затягивается или срывается. Для добросовестных участников это, по сути, дополнительный уровень страховки, рассуждает собеседник «МК». Вопрос безопасности здесь действительно тоньше, чем может показаться. Формально право собственности определяется записью в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости), и безналичный платёж сам по себе не защищает от оспаривания сделки. Но он создаёт чёткий и проверяемый финансовый след. В случае спора становится проще доказать факт расчёта, его условия и соответствие договору.
По словам эксперта, это особенно важно для покупателей, которые сегодня нередко оказываются в ситуации, когда деньги уже переданы, а юридический статус объекта ещё не окончателен. Безналичный формат встраивается в логику «деньги — после регистрации», а не наоборот.
«Отдельно стоит учитывать и психологический эффект, — отмечает Кузьмин. — Рынок недвижимости в России исторически перегрет страхами: люди боятся «чемоданов с наличными», подмены купюр, давления со стороны посредников. Обязательный безнал постепенно меняет культуру сделок, делая их менее стрессовыми и более институциональными».
По словам главы финтех-платформы SharesPro Дениса Астафьева, законопроект, безусловно, назрел. Резонансная история с квартирой Ларисы Долиной стала лишь верхушкой айсберга — каждый день россияне рискуют своими деньгами и жильём. Сейчас в стране до 15% сделок между физлицами всё ещё проходит за наличку, и это создаёт питательную среду для серых схем. Переход на безнал серьёзно усложнит жизнь мошенникам. Когда все расчёты идут через банк, появляется документальное подтверждение каждого рубля, исчезает возможность «двойных договоров», когда в документах одна сумма, а на деле передаётся другая. Налоговая получит реальную картину рынка, государство — дополнительные поступления в бюджет. Борьба с обналичиванием и выводом средств в тень тоже выигрывает, учитывая, что теневой сектор экономики, по разным оценкам, составляет 13-20% ВВП.
«Однако нельзя закрывать глаза на издержки, — говорит Астафьев. — Для участников сделки это дополнительные расходы: комиссия банка за аккредитив или безналичный перевод может составить от 2-3 тысяч до 2,5% от суммы сделки, плюс нотариальные услуги там, где они требуются. В случае крупных сделок речь идёт о сотнях тысяч рублей. Есть и социальный аспект — не все категории граждан, особенно в регионах и среди пожилых, комфортно взаимодействуют с безналичными инструментами. Требуется переходный период и разъяснительная работа. В целом мы движемся в правильную сторону. Но важно, чтобы при реализации законопроекта учли интересы людей с невысокими доходами и предусмотрели разумные тарифы на банковские услуги для таких сделок».
