Фото: ru.freepik
тестовый баннер под заглавное изображение
Судя по всему, россияне хорошо знают дорогу в микрофинансовые организации. Больше трети наших сограждан (37 %) оформляют кредиты именно там, а не в банках, где, как известно, гораздо более низкие проценты, но при этом куда более жесткие требования.
Впрочем, за финансовой помощью в МФО россияне обращаются не от хорошей жизни. В борьбе с рекордной закредитованностью населения ЦБ постоянно ужесточает требования к выдаче кредитов банками. А в МФО все обстоит гораздо проще – и по предоставлению документов, и по срокам получения денег. Обладателем заветной суммы можно стать буквально по предоставлению паспорта.
Опрос показывает, что именно этот фактор является решающим в выборе МФО, ведь время – деньги. Еще 30 % респондентов сообщили, что их подкупает отсутствие бюрократической волокиты, не надо собирать уйму документов, как в обычной кредитной организации. И почти столько же клиентов сослались на то обстоятельство, что заем в МФО можно получить в онлайн.
Интересно, что 25 % опрошенных оформляли микрокредиты для покупки бытовой техники и электроники, почти столько же (24 %) – на покупку продуктов и товаров для дома, а 20 % для выплаты другого кредита.
Как стало ранее известно, самыми крупными заемщиками в МФО являются специалисты финансового сектора, за ними идут маркетологи, а потом медицинские работники.
При всей высокой стоимости кредитов в МФО, 39 % заемщиков заверяют, что они стараются погасить кредит досрочно, 31 % – что придерживаются графика выплат, и лишь 13 %, что платят с опозданием.
По мнению ведущего аналитика Freedom Finanse Global Натальи Мильчаковой, неослабевающий интерес наших сограждан к МФО вызван тем обстоятельством, что резкий рост зарплат в нынешнем году затронул далеко не всех россиян. «Во многих регионах страны зарплата по-прежнему остается ниже среднего показателя, а при снижающихся процентных ставках микрозаймов, у россиян вновь появляется к ним интерес. Это позволяет оживить потребительский спрос, но с другой стороны, увеличивает закредитованность населения».
Что вполне логично. Если многие россияне не в состоянии платить по потребительским кредитам в 25 % (это, впрочем, минимальная ставка для постоянного и надежного заемщика банка), то они тем более не могут нести это тяжкое бремя под 293% годовых в микрофинансовых организациях – это верхний потолок, разрешенный для них законом.
Сегодня общая закредитованность россиян составляет около 35 триллионов рублей. Платежи по кредитам зачастую в три раза больше, чем зарплата заемщика, не удивительно, почему он ничего не платит. А статистика отмечает, что 50 миллионов наших сограждан имеют хотя бы один кредит, но в среднем на одного должника приходится порядка трех займов с просрочкой. Хотя есть и такие должники, которые имеют более 10 невыплаченных кредитов.
Понятно, что Центробанк уже ввел ряд ужесточающих мер для банков. Но получается, что за кредитами россияне рванули в МФО, где стать должником еще проще, чем в обычном банке.
Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев говорит, что 35 трлн рублей долгов – это очень много для экономики страны. Для сравнения: доходная часть бюджета на 2026 год составляет 36 трлн рублей. Такая закредитованность опасна тем, что, скорее всего, эти деньги не вернутся в банки – это безнадежные кредиты. Из 37 % заемщиков в МФО часть берется не на потребительские цели, а чтобы закрыть задолженность по кредиту в коммерческом банке. Получается текущая задолженность, вроде как не вызывающая опасений. Но на самом деле это кредит на кредите. Пирамида, которая когда-нибудь просто обвалится.
