тестовый баннер под заглавное изображение
Срок снятия средств может быть увеличен до 5 лет с момента вступления в ПДС. Сегодня договоры, заключенные сроком на 15 лет, предусматривают возможность женщинам с 55 лет, а мужчинам с 60 лет обналичить деньги в любой момент без потери начислений. Что и позволило этим самым мужчинам и женщинам использовать условия программы, как срочный вклад, получив доходность значительно выше банковской.
Как известно, программа долгосрочных сбережений стартовала с 1 января 2024 года. В минувшем году граждане оформили 7,1 миллиона договоров, что позволило привлечь около 500 миллиардов рублей. Договора заключаются сроком на 15 лет, казалось бы, на весьма выгодных для участников условиях.
Если, к примеру, при зарплате до 80 тысяч рублей гражданин ежемесячно перечисляет на свой счет в ПДС по 3 тысячи рублей, государство софинансирует ему ту же сумму. То есть, за год у него на счету появляется 72 тысячи рублей, половину из которых составляют государственные перечисления. За два года – соответственно 144 тысячи рублей. По условиям программы, государство участвует в накоплениях в течении 10 лет, за это время у участника на счете появляется кругленькая сумма 720 тысяч рублей, 360 из которых перечислило государство. Никакие банковские депозиты за такой прибылью не угонятся. Хотя нужно иметь в виду, что никто не знает, что может произойти в экономике за эти 10 лет. В отличии от пенсии, взносы в ПДС государством не индексируются.
Еще одним слабым звеном программы оказалось то обстоятельство, что взносы с государственным софинансированием участник предпенсионного возраста может забрать в любой момент. Хоть через год (уйти с 72 тысячами рублей), хоть через два, прихватив 144 тысячи – своих и государственных перечислений. Что, собственно, и произошло в третьем квартале 2025 года, когда россияне стали массово выходить из программы, прихватывая свои и государственные денежки.
Здесь нужно отдать должное интуиции наших сограждан, которые «обыграли» монетарные власти. Как оказалось, на практике мало кто собирался участвовать в программе 15 или даже 10 лет. А в краткосрочной перспективе (за год-два) они увеличили свой капитал в два раза.
Профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов говорит, что государство пытается создать рынок долговременных инвестиций. Но проблема в том, что пенсионные накопления по разным причинам не востребованы со стороны населения.
— Значительная часть граждан имеет доходы, которые позволяют финансировать только текущее потребление, и откладывать средства на будущее у них нет возможности, — поясняет он. — Рост инфляции, тарифов ЖКХ, выплата кредитов… Эти факторы являются главными конкурентами накопления на старость. Вот почему государство пытается решить проблему привлечения средств населения за счет софинансирования.
Однако изначально риски не были просчитаны. Мы получили эффект, который рано или поздно должен был случиться. Например, если 60-летний предпенсионер вступает в ПДС, то ему формировать свой счет в течении 15 лет нет никакого смысла, потому что до 75 лет он может и не дожить.
